23. 50대 은퇴 직전 창업을 고려할 때 피해야 할 업종·권장 업종 리포트

[“폐업률 16 % 시대”―음식·소매·무인점포는 왜 50대에게 가장 위험한가]

지난해 폐업자는 사상 처음 100만 명을 넘겼다. 통계청 집계에 따르면 폐업률이 가장 높은 업종은 소매업 16.8 %, 음식업 15.8 %, 인적 용역 14.1 % 순이었다. 특히 소매·음식 두 업종이 전체 폐업자의 절반(45 만 명)을 차지했다. 이 수치는 외환위기 직후보다 높은데, 이유는 세 가지다. 첫째, 초저가 배달 플랫폼 전쟁으로 음식점 객단가가 5년 새 18 %나 하락해 원가·임대료를 이기지 못한다. 둘째, 오프라인 잡화·편의형 소형마트는 커머스 플랫폼↔퀵배송 사이에 낀 샌드위치 업종이 됐다. 셋째, 무인 아이스크림·코인빨래방 같은 무인점포 붐은 장비 할부이자+공통 전기료가 매출 증가 폭보다 커서, 평균 회수 기간이 40개월→67개월로 늘어났다. 이 구조적 역풍은 체력이 아닌 ‘업종 싸움’이기에, 창업 경험이 없는 50대가 뒤늦게 진입하면 “3년 내 원금 회수율 40 %”에 그칠 가능성이 높다. 은퇴 자금을 걸고 모험을 해야 한다면, 폐업률 상위 10 % 업종은 애초에 피하는 것이 보험료보다 싸다.

 

 

[“펫 헬스케어·시니어 테크”―성장률과 진입 장벽이 동시에 높은 업종만 노려라]

반대로 빠르게 성장하면서도 중장년에게 장점이 있는 분야가 있다. 첫째, 펫 헬스케어·반려동물 재활 센터. 국내 펫시장 규모는 연평균 11 % 성장해 2027년 6조 원, 글로벌은 2030년 678조 원에 달할 전망이다. 진입 장벽은 수의사·재활사 네트워크와 청결 스탠더드인데, 교직·금융·의료 경력 20년 교류를 살려 B2B 계약(보험·펫푸드 제휴)으로 돌파할 수 있다. 둘째, 시니어 헬스테크·재택 돌봄. 2026년 장기요양보험 수요가 등록 인력 대비 37 % 부족으로 전망되는 틈새를 노려 IoT 낙상센서+24 시간 콜센터 패키지를 공급하면, 보조금(월 13만 원)을 바로 매출로 전환할 수 있다. 셋째, 스마트팜 체험·로컬푸드 구독. 지방 창업 장려금(최대 3억 원 보조·융자)을 받아 농림형 복합문화시설로 등록하면, 초기에 토지비와 건축비를 절반 이상 절감하고도 ‘체험 이익+온라인 직송’의 이중 현금흐름을 만들 수 있다. 중요한 것은 “성장률+정부보조금+B2B 파트너” 세 축이 한 업종에 동시에 붙어 있는지를 따지는 것이다. 이 기준을 통과하는 후보가 지금은 많지 않으므로, 명확히 걸러 두면 실패확률 자체가 급락한다.

 

 

[“지식·경험을 돈으로 전환”―1인 B2B 솔루션과 마이크로 프랜차이즈]

음식점 대신 ‘콘텐츠+컨설팅+클라우드’ 조합에 눈을 돌리는 50대도 늘고 있다. 대표 모델은 기업 ESG 교육·금융윤리 자문 같이 경력 20년을 그대로 상품화한 1인 B2B 솔루션. 초기 자본금이 2,000만 원 이하, 고정비가 재택 사무실 15만 원뿐이라 손익분기점이 6개월 안에 온다. 매출 1억 원 이하 소규모 법인은 ‘연매출 8,000만 원 미만 부가세 간이 납부’와 ‘소득세 14 % 단일 과표’를 동시에 누릴 수 있어 세후 이익률도 높다. 두 번째는 마이크로 프랜차이즈다. 본사 물류·마케팅·앱 주문을 위탁받고, 지점주는 현장 오퍼레이션(관리자 1+알바 2)을 맡는 구조다. 커피·치킨처럼 포화 업종 대신 디저트 제조공방·펫 간식 OEM 같은 세분 니치만 노리는 브랜드가 늘었는데, 본사가 장비를 리스 형태로 공급해 초기 설비 부담이 적고, 로열티가 월매출 3 % 수준이라 전통 프랜차이즈(6 %+) 대비 절반이다. 두 모델 모두 진입 문턱은 낮지만 네트워크·영업 스킬이 매출을 좌우한다. 따라서 온라인 강의·SNS 링크드인 포트폴리오를 먼저 구축하고, “B2B 파이프라인 3개 확보 후 법인설립” 이라는 단계적 접근이 안전하다.

 

 

[“중장년 창업 패키지” 자금을 놓치지 않기 위한 12개월 달력]

업종을 골랐다면 마지막 퍼즐은 정책자금 타이밍이다. ①1월: 중장년 기술창업센터 예비지원(최대 1억 원 보조) 공고 확인→신청서 초안 작성. ②3월: 시니어 기술창업 R&D 바우처(3,000만 원 매칭) 신청. ③5월: 지방비 연계 전통시장 청년상인·중장년 상생몰(점포 임대료 80 % 감면) 접수. ④7월: 소상공인 스마트상점 구축(자부담 20 %) 하반기 모집. ⑤9월: 기술보증기금 중장년 특례 보증(보증료 0.5 %)—“R&D 성공 평가서” 제출로 한도 확대. ⑦11월: 정책자금 집행 집계→다음 해 목표 조정. 이렇게 분기마다 한 번씩 실탄을 확보하면, 퇴직금 투입 비중을 30 % 이하로 낮춰 “생활자금과 사업자금이 뒤섞이는 치명적 상황”을 예방할 수 있다. 모든 공고는 나라장터 알리미·K-스타트업 알림이를 ‘키워드 PUSH(펫헬스케어, 시니어, 스마트팜)’로 걸어 두면 놓치지 않는다. 자금과 멘토·판로가 세트로 묶여 있는 패키지를 활용하면, 폐업률 16 % 업종에 비해 생존율이 2배 이상 높아진다는 것이 창진원 통계의 결론이다.