본문 바로가기

분류 전체보기209

47. 노후 의료비 추정과 대비 (1) 노후 의료비, 실제로 얼마나 드는지 계산해보기한국 65세 이상 노인 의료비 지출은 최근 4년간 50조원 돌파, 전체 진료비의 절반에 육박합니다. 인당 연평균 진료비는 500만 원대 초중반까지 늘었으며, 만성질환자나 장기 간병인의 경우 연 2000만 원을 넘어설 수도 있습니다. 실제로 50대 이후 은퇴 설계에서 의료비 예측은 ‘생활비 추산’의 핵심 단계로 간주되어야 합니다.주요 키워드: 노후 의료비 추정, 고령 진료비 실태, 유병기간건강수명을 고려하면 '질병과 간병 기간(유병기간)'이 평균적으로 남성 15년, 여성 19년 이상 계속될 수 있습니다. 이 기간 의료비 부담이 극단적으로 증가합니다.매년 약값, 진단비, 통원·입원비, 장기요양, 비급여 항목 등이 생활비에 추가되므로, 단일 항목 계산이 아니라 통합.. 2025. 8. 26.
46. 시니어 재취업·프리랜서 소득 설계와 국민연금 납부 최적화 시니어 재취업·프리랜서 소득 설계와 국민연금 납부 최적화근로·사업·연금의 흐름을 한 장의 달력으로 연결해 “세후·건보료·노후소득”을 동시에 잡습니다. 한눈 요약(3줄)월 단위로 근로/사업 소득의 타이밍을 조정하고, 국민연금(임의가입·임의계속가입·추납/반납)을 맞물리면 연금개시 전 현금흐름과 노후소득을 동시에 높일 수 있습니다.GIR(확정소득÷필수지출) ≥ 0.8, 월 3회 결제 루틴(5·15·25), 싱킹펀드 12봉투로 지출 기준을 고정하면, 변동 소득의 불안정성이 연금 납부 리듬을 흔들지 않습니다.프리랜서는 필요경비·원천세·건보료 반영을 고려해 소득 신고 구간을 설계하고, 재취업자는 연금 보험료 등급과 퇴직연금 사다리(ISA→IRP)를 함께 최적화합니다. 1) 소득·지출을 ‘달력’으로 먼저 고정한다 —.. 2025. 8. 26.
45. 무지출 챌린지 실전편: 50대의 생활비 다이어트 현실판 무지출 챌린지 실전편: 50대의 생활비 다이어트 현실판하루 버티기가 아니라, 한 달 후에도 계속되는 지출 운영 체계로 바꿉니다. 1) 시작은 ‘등급화’와 달력 배치부터 — 무지출캘린더·지출등급화·72시간지연무지출 챌린지는 “아예 안 쓰기”가 아닙니다. 지출을 등급화하고 시간을 지연해 필수·지연가능·무지출의 세 구간으로 나누는 기술입니다. 먼저 최근 3개월 카드·통장 내역을 내려받아 필수(전기·가스·보험·약·교통·식재료), 반고정(통신·구독·관리비·차량유지), 변동(외식·카페·취미·쇼핑) 으로 묶습니다. 필수는 총한도를, 반고정은 단가 인하를, 변동은 월 횟수 제한을 잡습니다. 이어 72시간 지연 규칙을 겁니다. 변동지출은 장바구니에 담고 3일 뒤 다시 결정합니다. 충동의 열은 사흘이면 대부분 식습니다. .. 2025. 8. 23.
44. ETF vs. 변액보험: 은퇴설계 상품 완전 비교와 즉시 실행 가이드 ETF vs. 변액보험: 은퇴설계 상품 완전 비교와 즉시 실행 가이드저비용·투명성(ETF) vs. 보장+장기유지 옵션(변액보험), 무엇을 먼저 선택할까?한눈 요약(3줄)보장 필요액이 없으면 ETF 중심, 보장이 필요하면 보장 최소·투자 분리가 유리합니다.계좌 위치(ISA→IRP, 연금계좌 인출 구간 관리)가 세후 결과를 좌우합니다.달력 자동화(배당락 D-1·DRIP 50/현금 50·분기 리밸런싱)로 현금흐름과 변동성을 동시에 관리합니다.1) 보장부터 판단: “보험은 보험답게 최소, 투자는 투명하게 분리”핵심 키워드: 보장 필요액 산식, 변액보험 COI(위험보험료), 순수보장+ETF 분리 전략보장 필요액 간단 산식필요액 = (남은 부채 + 유가족 5년 생활비 공백) − (기존 보장 + 즉시 현금화 자산)생.. 2025. 8. 23.
43. 퇴직금을 굴리는 3단계 포트폴리오 로드맵 50대 퇴직금, 잠자게 둘 것인가? 당신의 노후를 깨울 3단계 포트폴리오 로드맵50대, 인생의 전환점에서 수고한 당신의 손에 쥐어진 퇴직금. 이 소중한 자산을 어떻게 운용하느냐에 따라 남은 30년, 아니 40년의 삶의 질이 결정됩니다. 막연한 불안감에 은행 예금에만 묻어두기엔 0.1%의 금리라도 더 주는 곳을 찾아 헤매기엔 너무나 소중한 ‘시간’과 ‘자본’입니다. 이제는 퇴직금을 단순한 ‘목돈’이 아닌, 평생 마르지 않는 ‘현금흐름 시스템’으로 재탄생시켜야 할 때입니다. 본 재무컨설팅 블로그에서는 수많은 50대 예비 은퇴자와의 상담 경험을 바탕으로, 막막하기만 한 퇴직금 운용에 명확한 지도를 제시하는 ‘퇴직금을 굴리는 3단계 포트폴리오 로드맵’을 제안합니다. 이 로드맵은 단순히 높은 수익률을 좇는 단기 .. 2025. 8. 23.
42. 자녀 교육·결혼 자금과 노후자금 균형 잡기 실전 노하우 자녀교육자금·결혼자금·노후자금의 질서를 세운다—“우선순위·상한·달력”이 핵심키워드 50대가 가장 많이 묻는 질문은 단순합니다. “아이들 교육·결혼을 돕고 싶은데, 내 노후가 불안합니다. 어디까지가 괜찮을까요?” 답은 숫자로 정리해야 흔들리지 않습니다. 저는 상담에서 우선순위→상한(캡)→달력의 3단계 프레임으로 시작합니다.첫째, 우선순위는 언제나 노후자금>자녀자금입니다. 이유는 간단합니다. 자녀는 시간과 선택지가 있지만, 부모의 노후는 대체할 소득원이 제한되어 있기 때문입니다. 둘째, 상한(캡)을 미리 정합니다. 한 줄 공식을 권합니다. 자녀지원상한=조건충족이면min(금융자산×0.15,연간잉여현금흐름×2), 조건은 ①비상금12개월 이상, ②연금브리지(국민·퇴직·사적연금합계)가 향후5년필수지출의80%이상, .. 2025. 8. 13.

티스토리툴바