분류 전체보기104 14. 50대 프리랜서 은퇴예정자를 위한 국민연금 임의가입 절세 해법 [지금 임의가입을 결정해야 하는 이유]50대 프리랜서는 직장가입자와 달리 퇴직금도 없고, 노후 소득을 채워 줄 사적연금도 충분하지 않은 경우가 많습니다. 이때 국민연금 임의가입(스스로 가입) 은 ‘국가가 보증하는 종신연금’을 매달 최소 1만 6천 원(2025년 기준소득월액 하한 36만 원×보험료율 4.5 %)만 내면 얻을 수 있는, 가장 가성비 높은 방어막입니다. 상한선도 590만 원으로 묶여 있어 과도한 보험료 부담 우려가 없지요. 또 2025년 평균 연금 수령액이 월 67만 원까지 올랐다는 점은, ‘지금이라도 가입하면 받을 때 실질 가치가 꽤 쏠쏠하다’는 반증이기도 합니다. 임의가입 자격은 △만 18∼60세 국민 △소득 없음 또는 사업·근로 소득이 있어도 납부 예외 중인 사람이면 충분하니, 프리랜서라.. 2025. 7. 14. 13. 50대 은퇴자금을 지키는 ETF 분산 매수 일정표 만들기 1. [ETF를 한 번에 사지 말고 달력에 나눠 사는 이유]한꺼번에 큰돈으로 ETF를 매수하면 그날이 꼭 고점이 되는 불운을 겪기도 합니다. 반대로 가격이 급락했을 때 현금이 없어서 기회를 놓치는 일도 생기죠. 이런 롤러코스터를 피하려면 분산매수가 답입니다. 쉽게 말해 “달력에 날짜를 찍어 두고, 같은 금액을 꾸준히 사는 것”인데요. 국내 외 데이터를 살펴보면 1·4·7·10월처럼 실적 시즌이 시작되는 주간, 주가 흔들림이 평소보다 15 % 안팎 더 컸습니다. 또 옵션 만기 주간에도 변동성이 평균 10 % 정도 뛰었지요. 월급의 일정 비율을 13주·26주·39주·52주 간격으로 쪼개서 사면 이런 출렁임을 자연스럽게 분산할 수 있습니다. 즉, 일정표만 잘 만들면 “싼 날 많이, 비싼 날 조금”이라는 효과를.. 2025. 7. 14. 12. 50대 맞벌이 부부의 퇴직금·퇴직연금 세액공제 최적 분할법 [퇴직소득세 누진트랩 해체법: 부부 퇴직 타이밍과 ‘패밀리 슈퍼 IRP’]맞벌이 50대가 같은 해에 퇴직하면 두 사람 모두 퇴직소득세 누진공제 표를 끝까지 사용하게 된다. 근속연수가 20년을 넘는 순간 공제 폭이 급격히 커지지만 동시에 “누진트랩” 구간(과세표준 4천만~8천만 원·세율 24 %)에 파묻히면 세금이 솟구친다. 해법은 시간차와 분할이다. 먼저 근속연수가 긴 배우자(예:25년·퇴직급여 4억 원)를 12월 31일자로 퇴사시키고, 짧은 배우자(예:18년·퇴직급여 3억 원)는 DC계좌 전환으로 3년 더 근속하도록 조정한다. 긴 쪽은 누진구간을 넉넉히 활용해 공제액을 극대화하고, 짧은 쪽은 물가상승으로 실질 과세표준을 낮춘 뒤 낮은 세율로 퇴직금을 받게 된다. 동시에 두 사람이 각각 IRP 추가납입 .. 2025. 7. 13. 11. 50대 은퇴예정자가 놓치기 쉬운 장기요양보험 등급별 혜택 총정리 [등급 구조와 “갱신주기 2025”까지 한눈에 잡기]노인장기요양보험은 치매·중풍 등 일상생활이 어려운 고령층을 1 등급(가장 중증)에서 인지지원등급까지 여섯 칸으로 나눠 지원합니다. 2025년부터 등급별 갱신주기가 대폭 늘어났다는 점을 모르고 넘어가는 분이 많습니다. 1 등급은 5년, 2 ~ 4 등급은 4년, 5 등급과 인지지원등급은 3년이 기본 유효기간으로 확정됐습니다. 덕분에 재판정을 받으러 병원·공단을 뛰어다니는 번거로움과 검진비용을 상당 부분 줄일 수 있지요. 등급 판단 기준은 ‘신체기능(ADL) 45 항목+인지·행동 52 항목’을 합친 장기요양인정점수이며, 55세 이후 만성질환이 생긴 분이라면 “인지지원등급 돌봄지원” 같은 롱테일 키워드를 기억해 두세요. 치매 초기라도 42점 이상이면 5 등급,.. 2025. 7. 13. 10. 50대 은퇴부부의 생활비 적정선: 빅데이터 기반 월 200만·250만·300만 시뮬레이션 [2025 소비패턴 군집분석이 보여준 “50대 부부의 평균 지출지도”]통계청 가계동향조사 마이크로데이터(2024 Q4)와 한국보건사회연구원 ‘은퇴준비 실태조사’ 자료를 결합한 뒤 K-means로 1만 1,482쌍의 50대 부부 가구를 클러스터링했다. 가장 큰 군집(38 %)은 주거 20 %·식비 17 %·교통 11 %·의료 9 % 식으로 소비가 분산돼 있었고, 평균 월 지출은 289 만 원이었다. 여기에 ‘은퇴 전 소득의 70 %면 생활유지가 가능하다’는 국제 표준을 적용하면 월 200·250·300 만 원 세 구간이 모두 합리적 범위 안에 들어온다. 그러나 CPI 3 %·만 95세 생존 확률을 넣어 시뮬레이션을 돌리면 물가 반영 후 20년차 실질가치는 각각 110·138·166 만 원으로 쪼그라든다. .. 2025. 7. 13. 9. 50대 은퇴예정자를 위한 부양가족 공제 극대화 연말정산 캘린더 [주민등록·소득요건은 5월 안에 정비해 두어야 한다]연말정산에서 ‘부양가족 공제’는 배우자‧부모‧자녀를 한 사람이 책임진다는 증명이 핵심입니다. 첫 번째 마감은 5월입니다. ① 연간 소득금액 100 만 원(근로소득만 있을 땐 총급여 500 만 원) 이하 요건을 충족하도록, 아르바이트·퇴직금·이자 수입을 조정합니다. ② 동거 부모를 공제받으려면 주소지가 같아야 하므로, 노부모가 지방에서 올라와 함께 살게 됐다면 5월 말까지 주민등록표 정리를 끝내야 합니다. ③ 반대 상황—성인이 된 자녀가 취업해 공제대상에서 빠질 경우에는 자녀 주민등록을 분리해 두면 나중에 소득 합산 오류를 예방할 수 있습니다. 이 세 가지를 놓치면 12월에 뒤늦게 서류를 끼워 넣어도 홈택스 시스템이 ‘소득 초과’로 자동 탈락시킵니다. .. 2025. 7. 13. 이전 1···131415161718 다음
